Des systèmes complexes, des exigences croissantes.
Les banques et les assureurs traitent une quantité considérable de données : revenus, actifs, transactions, solvabilité, et bien plus encore. Ces données sont non seulement sensibles pour les personnes concernées, mais relèvent également de l’un des cadres réglementaires les plus stricts de l’UE. C’est précisément pour cela que la conformité dans ce secteur est une exigence structurelle.
Mais ces exigences ne cessent de s’accumuler. Chaque nouvelle couche réglementaire, RGPD, DORA, PSD2, AML, l’AI Act, vient s’ajouter à une structure qui, dans certains cas, s’est construite sur plusieurs décennies. Revoir les fondations depuis zéro est rarement envisageable à court terme, et c’est là le résultat naturel de la croissance, des fusions et de plusieurs années de développement, pas une lacune.
Pour les grandes banques, ce sont souvent les systèmes enchevêtrés et développés au fil de l’histoire qui ralentissent les choses. Pour les acteurs plus petits et en forte croissance, c’est tout aussi souvent la réglementation elle-même qui se durcit plus vite que l’organisation ne peut suivre. Dans les deux cas, la pression d’agir maintenant, et non dans deux ans, ne cesse de croître.
CRANIUM comprend cette réalité et réfléchit à vos côtés en tant que partenaire qui comprend le contexte dans lequel vous devez prendre vos décisions.
1.1. Ce sur quoi nous pouvons travailler ensemble
Une réglementation qui ne va pas toujours dans le même sens.
La PSD2 exige que les données de paiement soient partagées avec des tiers. La législation AML demande moins de transparence envers certaines personnes. Le RGPD exige encore autre chose. Ce sont des tensions que nous vous aidons à gérer ensemble, au cas par cas.
Des systèmes développés au fil de l'histoire.
La plupart des institutions de ce secteur travaillent avec des systèmes construits avant l'entrée en vigueur du RGPD. Nous vous aidons à cartographier clairement les risques dans ces domaines, afin que vous puissiez les justifier en interne et les traiter étape par étape, à un rythme réaliste.
Des demandes de personnes concernées de plus en plus complexes.
Le contact avec la clientèle et les données sensibles s'accompagnent d'un volume plus élevé de demandes d'accès et de rectification. Certaines demandes deviennent également plus complexes, pensez aux questions liées aux décisions pilotées par l'IA, ou aux demandes qui vont au-delà du strict nécessaire.
Un vaste écosystème de partenaires et de fournisseurs.
Les partenaires fintech et les fournisseurs comportent des risques qu'il vaut mieux identifier tôt, idéalement dès le choix du partenaire. C'est particulièrement important lorsqu'un partenaire existant ne répond plus aux attentes mais que le changement n'est pas simple : quels risques sont acceptables, et comment les atténuer ?
Juridique, IT et sécurité travaillent souvent séparément.
Les nouveaux projets impliquent généralement plusieurs équipes à la fois : juridique, IT, sécurité, et souvent d'autres encore. Chaque équipe aborde la question sous son propre angle, ce qui augmente le risque de retards ou de décisions contradictoires. Parce que nous prenons du recul pour voir la vue d'ensemble, nous pouvons rassembler ces équipes au lieu de laisser chacune trouver sa propre voie séparément.
Déployer plus rapidement de nouvelles initiatives numériques, en toute conformité.
Les nouvelles initiatives pilotées par l'IA sont rarement isolées. Elles s'imbriquent avec les systèmes existants, ce qui soulève des questions sur le contrôle des données à caractère personnel et sur l'information exacte à leur sujet. Nous veillons à ce que vous obteniez rapidement des réponses à ces questions, afin que la conformité ne ralentisse pas votre rythme.
Des projets concrets sur lesquels nous intervenons habituellement.
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(Pré-)DPIA.
Tous les nouveaux produits ou campagnes ne nécessitent pas une DPIA complète. Grâce à un screening court et ciblé, nous déterminons rapidement si le risque est suffisamment élevé pour exiger une DPIA complète. Lorsque c'est le cas, pensez aux nouveaux modèles de scoring, à la prise de décision automatisée en matière de solvabilité, ou à l'échange de données à grande échelle entre une banque et un assureur au sein d'un même groupe, nous réalisons cette DPIA. Cela fait de l'évaluation des risques une étape standard de votre processus de lancement, et non une étape supplémentaire qui retarde le projet.
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DPO as a Service
Nous assumons le rôle de DPO externe, ou apportons un soutien structurel à votre DPO interne. Cela inclut le suivi des obligations KYC en lien avec la vie privée : quelles données sont nécessaires à l'identification, combien de temps elles peuvent être conservées, et comment vous organisez cela de manière démontrablement correcte.
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Staffing
Un renfort ciblé et temporaire de votre équipe grâce à un consultant qui s'intègre dans votre structure, par exemple lors de pics d'activité, sur un projet spécifique, ou lorsqu'une expertise sectorielle particulière est nécessaire sans vouloir l'internaliser à temps plein.
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Digital Law Scan
Un aperçu de l'ensemble de la législation numérique applicable à votre organisation, RGPD, DORA, PSD2, AML et bien plus encore, ainsi que la manière dont elles s'articulent entre elles. Particulièrement pertinent dans un secteur où la réglementation s'accumule plus vite que presque partout ailleurs.
Pourquoi CRANIUM?
Les grandes institutions financières collaborent souvent avec des cabinets de conseil traditionnels ou des cabinets d’avocats spécialisés. Si cette approche est valable, elle n’est pas toujours la solution la plus efficace pour tous les besoins. CRANIUM propose un partenariat pragmatique. Nous répondons rapidement avec des conseils ciblés, sans pages superflues, et développons une compréhension approfondie de votre structure et de votre historique. Sans remplacer vos conseillers existants, nous apportons une valeur ajoutée en termes de rapidité et de connaissance sectorielle, précisément quand cela compte le plus.
1.4. Secteur financier, qui est concerné ?
Le secteur financier est un terme large. Ce secteur englobe les banques, sous toutes leurs formes, ainsi que les institutions d’assurance auxquelles elles sont souvent historiquement liées.
- Les grandes banques, qui combinent généralement des dizaines de services : épargne, crédit, investissement, assurance.
- Neobanks, fully digital players without a physical network, but with the same obligations.
- Les établissements de crédit, axés sur l'octroi de prêts et de crédits.
- Les établissements de paiement, spécialisés dans les services de paiement et les comptes de paiement.
- Les institutions d'assurance, souvent étroitement liées à une banque ou à un groupe bancaire, avec leur propre réglementation mais des défis similaires en matière de protection des données.
Dans la pratique, la distinction entre ces profils n’est pas toujours nette. De nombreuses institutions combinent plusieurs rôles, et c’est précisément cette combinaison qui rend la conformité dans ce secteur si multiforme.
Rencontrez l'équipe
Nafissa Lamhamdi
Senior Privacy Consultant
Gorka Popoff Sanz
Principal Privacy Consultant
Noa Capiau
Privacy Consultant
Questions fréquemment posées.
CRANIUM travaille-t-il également avec des établissements de crédit plus petits ou des néobanques ?
Absolument ! Notre approche s’adapte à la taille et à la structure de votre organisation. Les acteurs plus petits bénéficient également d’une approche claire et réalisable, sans complexité inutile.
Et si nous disposons déjà d'un DPO interne ou d'une équipe vie privée ?
CRANIUM peut-il également nous aider avec DORA, en plus du RGPD ?
À quelle vitesse pouvons-nous démarrer ?
Comment se déroule la collaboration sur le plan budgétaire, forfait ou régie ?
Prêt à franchir la prochaine étape ?
Que vous envisagiez un premier scan RGPD, recherchiez un soutien pour votre fonction DPO, ou souhaitiez mieux maîtriser vos relations avec les sous-traitants : CRANIUM connaît les structures, les systèmes et le contexte dans lequel évolue votre secteur, et réfléchit à vos côtés en tant que partenaire.
